国家金融监管总局发布《金融机构产品适当性管理办法》

　　【合规资讯】

　　2025年7月11日，国家金融监管总局发布《金融机构产品适当性管理办法》（以下简称《办法》），自2026年2月1日起施行。《办法》共五章四十九条，对金融机构适当性管理义务进行规范。核心内容包括：金融机构应向客户销售适配产品、区分专业投资者与普通投资者、投资型产品及保险产品风险分级管理、强化金融机构及相关责任人员监管。（资讯分类：境内，金融业，金融监管；资讯来源：国家金融监督管理总局）

　　【合规提示】

　　建议金融机构：一是全面梳理在售产品，按要求划分风险等级并建立动态更新机制，完成在售产品分类分级。二是完善对客户的背景调查流程，对投资者进行精准分类，对普通投资者进行特别保护，包括强化风险承受能力评估，充分履行告知义务、开展风险提示等。三是规范产品分级与销售全流程留痕，对发行或代销的金融产品进行独立、审慎的风险评级，明确产品适用人群，强化销售过程管理，通过录音录像、电子签名等方式实现销售全流程可追溯。

[ 期号：20250701-20250715]