金融监管总局发布《保险销售行为管理办法》

　　【合规资讯】

　　近日，金融监管总局发布《保险销售行为管理办法》（以下简称《销售办法》），将保险销售行为分为保险销售前行为、保险销售中行为和保险销售后行为三个阶段，分别加以规制。一是保险销售前行为管理，对保险公司、保险中介机构业务范围、信息化系统、条款术语、信息披露、产品分类分级、销售人员分级、销售宣传等进行规制。二是保险销售中行为管理，要求保险公司、保险中介机构了解客户并适当销售，禁止强制搭售和默认勾选，在销售时告知身份、相关事项，提示责任减轻和免除说明等。三是保险销售后行为管理，对保单送达、回访、长期险人员变更通知、人员变更后禁止行为、退保等提出要求。（资讯分类：境内，金融业；资讯来源：金融监管总局）

　　【合规提示】

　　《销售办法》对保险销售全流程提出监管要求，建议保险公司和保险中介机构在保险销售全流程中履行管理义务，完善覆盖售前、售中和售后全销售环节的合规管理措施。一是售前依法依规制定保险合同条款，建立保险产品分级管理制度，完善保险销售渠道监督；二是在订立保险合同时确认投保人的投保意愿，在售后阶段也应对相关保险产品业务进行回访，建立退保管理制度和档案管理制度等；三是保险公司应与保险中介机构建立规范的合作流程，并加强对其的监督和管理，通过合作协议设置双方权利义务，监督合作业务的实施情况。

[ 期号：20250918-20250924]