【合规资讯】
2022年10月8日，中国银保监会官网公布的行政处罚信息公开表显示，某商业银行因未尽贷前调查和贷后管理职责，导致贷款资金被挪用；理财业务投前调查和投后管理不到位，导致理财资金被挪用；未尽贷前调查和贷后管理职责，导致贷款资金被挪用三项违法事实，被处以130万元罚款，相关责任人员被给予警告。（资讯来源：银保监会）
【合规提示】
开展贷款经营业务的银行业金融机构应遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则，完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。具体而言，授信实施前，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果以书面形式记载，对影响客户财务状况的各项因素及客户的非财务因素进行分析评价，形成书面分析报告；授信实施后，商业银行应按照合同约定，通过非现场和现场检查，监督流动资金贷款的使用情况，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示，对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。
[ 期号：20220926-20221009]
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